أظهرت دراسة حديثة أن 64% من الأسر السعودية تتمتع بـ المتانة المالية، مشيرة إلى أن نحو 80% من المواطنين قادرون على تدبير أموالهم في حالات الطوارئ، في حين يستخدم 79% أدوات للإدارة المالية الشخصية والأسرية مثل إعداد الميزانية وضبط النفقات.
وأوضحت الدراسة، التي أعدتها مؤسسة الملك خالد في ورقة سياسات بعنوان «سلّم الصعود للمتانة المالية: كيف نحقق الاستقلال المالي للسعوديين؟»، أن هذه النتائج استندت إلى إحصاءات رسمية وبيانات برنامج تطوير القطاع المالي، بالإضافة إلى مسحين وطنيين؛ الأول أُجري عام 2025 بمشاركة 8269 شخصاً لقياس الثقافة والشمول المالي، والثاني عام 2024 بمشاركة 6596 شخصاً لقياس المتانة المالية.
مؤشرات الشمول والادخار المالي
كشفت الأرقام أن نسبة البالغين الذين يملكون حسابات مصرفية بلغت 94%، بينما وصلت نسبة الادخار وفقاً للتقييم الذاتي إلى 87%، مقارنة بـ 24% فقط يملكون محافظ استثمارية.
وبلغ عدد الأفراد الذين يملكون محافظ في سوق الأسهم الرئيسية بنهاية عام 2025 نحو 7.16 مليون شخص، تمثل الإناث ربعهم. وفي السياق ذاته، ارتفع عدد عملاء التجزئة لدى شركات التقنية المالية من 68 ألفاً في عام 2022 إلى أكثر من 633 ألفاً في عام 2025.
فجوات المعرفة المالية ومخاطر الاحتيال
رصدت الورقة فجوات في الثقافة المالية بالمجتمع؛ إذ سجل مؤشر المعرفة المالية 61%، بينما بلغت نسبة الإلمام بمفهوم تنويع المخاطر الاستثمارية 38% فقط. كما تبين أن 54% من السعوديين لا يدركون أن ارتفاع التضخم فوق سعر الفائدة يؤدي إلى تآكل القوة الشرائية الحقيقية للمدخرات، في حين أفاد 22% فقط بتلقيهم تدريباً على التخطيط أو المعرفة المالية (بواقع 26% للرجال و19% للنساء).
وفي ملف الاحتيال المالي، تضرر 27% من المشاركين من محاولات الاحتيال؛ حيث تمكن 43% منهم من استرجاع أموالهم، مقابل 51% لم يتمكنوا من ذلك، بينما نجح 64% في تجنب الخسائر المالية بالكامل.
أما بشأن التقاعد، فقد أبدى 43% من السعوديين ثقة مرتفعة بخططهم المالية المستقبلية، مقابل 24% غير واثقين، مع تسجيل ارتفاع في مستويات الثقة بالتزامن مع التقدم في العمر وارتفاع الدخل والتعليم.
توصيات ومقترحات لتعزيز الاستقلال المالي
قدمت مؤسسة الملك خالد حزمة من التوصيات الرامية لبناء أصول ومدخرات طويلة الأجل للأفراد تشمل:
- إطلاق «محفظة المستقبل» لكل طفل سعودي، تمنح مواليد أسر الضمان الاجتماعي وحساب المواطن منحة تأسيسية بقيمة 1000 ريال، مع حوافز سنوية تعادل 20% من مدخرات الطفل بحد أقصى 3000 ريال.
- تدشين «محفظة المواطن» كبرنامج ادخاري طويل الأجل.
- تعديل رسوم الخدمات الإلكترونية على التمويل بما يتناسب مع حجم القرض.
- تسريع نظام الإعسار المدني وتطوير أدوات التبرع للطوارئ المالية.
- إدراج المعرفة المالية ضمن المناهج التعليمية.
